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发布于:2019-06-01 21:09
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各类保险的特点和购买指南 — 健康:重疾险,医疗险

健康险 — 分为:重疾险、医疗险

最佳方案:重疾险(保额50万以上)作为主险,医疗险作为补充

要点:

1、重疾险为长期合同,可保障到70岁、80岁、终身。凭重疾诊断书,即赔付约定的保额。

2、医疗险为短期合同,通常11买。凭发票,大比例报销住院相关费用。小投入大保障、等待期短,但存在续保问题,只可作为应急、过渡、补充。而且每次续保价格都会变高。

重疾险

医疗险

发生重疾,凭诊断书,给付约定的保额很多重疾,也有中疾、轻疾的保障条款,发生相应疾病,凭诊断书,支付约定的保额。

 


为长期合同:

保障期限长,可保到70岁、80岁或终身。

缴费期限可一次性、10年、20年、30年等,每年缴的保费不变。建议选30年,年保费约为保额的1-2%,因为通常有豁免条款:发生重疾,后续保费不需再付。

 

 

单次型重疾保额50万,保终身,分30年缴:

20岁男性,每年缴约4千元,

30岁男性,每年缴约6千元,

40岁男性,每年缴约8千元。

住院,按发票大比例报销住院费、手术费、医药费、看护费等相关费用。包含自费药、进口药、进口器械。很多医疗险,也有住院补贴、特殊治疗的保障。

 

为短期合同:

缺点:保障期短,续保是重大问题。保障期通常一年,下次购买因健康审核、产品停售等可能,续保不能保证,而且价格变高。有的医疗险续保条件好,只要不停售,保证续保。

优点:小投入大保障,几百元的保费,可享数百万元的保额;等待期短,通常只有30天。

 

保额300万,1年期:

20岁男性,当年缴约200元,

30岁男性,当年缴约350元,

40岁男性,当年缴约550元。

种类:

1.只赔付一次重疾。

2.可赔付多次重疾,价格也相应要高。

 

1.消费型,即保障期满,合约结束。

2.返还型,有部分保费用作理财,保障期满,返还现金价值或约定金额。价格也相应要高。保险的理财回报水平约在2%-4%

种类:

消费型,即保障期满,合约结束。通常保障期1年,1年后需再次购买。

保险通识:

1.须履行健康告知义务,以审核是否可投保。理赔时保险公司会核查以往病历等医疗信息,故意隐瞒会导致保单无效。

2.投保后,是等待期(通常30-90天不等),等待期后发生疾病才赔付。

3.投保后,有犹豫期,此期间退保无任何损失。犹豫期后,中途退保,损失很大,因为核保、服务、出单等费用均在前期扣除。

4.重疾险、医疗险,通常有免费增值服务,如重疾绿色通道、重疾陪诊、住院垫付等。


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